揭穿4个常见的首付神话

 
能够支付首付款是成为房主的关键之一。不幸的是，存在许多误解，使许多潜在的购买者无法意识到他们有能力进行购买。考虑到这一点，我决定揭穿下面常见的首付神话。继续阅读以了解什么是真实的，什么是谬论。
误区1：您需要降低20%
多年来，降低20%被认为是房地产的黄金法则。但是，幸运的是，情况已不再如此。如今，大多数贷款计划(尤其是由政府支持的计划，例如FHA和VA)仅需要3.5%至5%的首付。
也就是说，如果您有足够的能力，支付比所需金额更大的预付款将是有益的。首先，如果您降低20%，则无需支付额外的抵押贷款保险。另外，降低首付款可能是降低整体每月付款的有效方法。
误解2：支付PMI总是比支付大笔定金更聪明
在当今的抵押贷款行业中，如果您的首付比例低于20%，则贷方要求您支付私人抵押贷款保险(PMI)。如果您最终拖欠贷款，这项保险政策可以保护他们(而不是您)免受损失。您的PMI费用已添加到每月总付款中。
如果您不能省下钱来支付较大的首付款，那么PMI可以用很小的代价来换取成为房主的机会。但是，根据贷款条款的不同，最终可能要比您支付的预付款总额要多得多。
这取决于您借的贷款类型。大多数常规贷款都规定，在您偿还抵押贷款足以拥有该物业20%的股份之前，您只需要进行PMI。但是，对于FHA贷款，如果放款少于10%，它们的MPI付款(FHA版本的PMI)通常会在贷款期限内持续存在，这意味着您最终可能会为此付出很多。
误区三：您的首付是带入结算台的唯一资金
不幸的是，您的预付款金额仅代表您必须带到结算表的部分资金。虽然您期望支付的确切金额会有所不同，但还需要考虑结账成本和现金储备。
关闭费用是您关闭房屋时所产生的任何费用。这些费用可能包括检查费，原始费或评估费。他们通常是在买卖双方之间分配的，最终要占到房屋总购买价的1%-2%。
从技术上讲，现金储备并不是您必须支付的费用，但它们确实代表了您在结帐时需要存入银行帐户的资金。现金储备金是指您在支付首期付款和关闭费用后剩余的流动资产金额。放贷人要求您在结账时手头有一定数量的现金储备，这样他们就可以放心，您仍有剩余的钱来支付抵押贷款。
误解4：首付援助仅适用于首次购房者
尽管许多首付援助计划都是针对首次购房者的，但这并不总是必需的。例如，即使您以前拥有房屋，也可能会被视为首次购房者。住房和城市发展部(HUD)认为任何人都是首次购房者，只要您在过去三年内没有住房。
另一个原因，不是取决于首次置业者的身份，许多首付援助计划的资格取决于其他因素，例如您的收入，房屋的位置或房屋的购买价格。