为什么以太坊创始人V神认为DeFi将带来金融革命?

以太坊创始人VitalikButerin,国内人称V神,他认为金融可能会是第一个因为区块链而有大幅度改变的领域。而DeFi(去中心化金融)很有可能改变目前金融业的低效率问题。
DeFi会是杀手级应用吗?
V神在ETHCapeTown2019的演讲提到:
如果检视区块链外的现有技术,你会发现金融是极其糟糕的领域。许多国家都可以发现金钱流动的效率非常低,若论国际间的流动则又更糟糕了,即便是美国这种高度开发的国家也无法避免。
金融以外,其他比较不受监管的领域已经能有效地运用科技,像是Amazon、Airbnb、Facebook都在不同领域打造出功能强健、令人着迷的应用,区块链技术难以在这些特定领域中竞争。他也进一步表示:
除了支付,人们已经习惯点一下就可以取得他们想要的,若是考虑易用性,要用去中心化或区块链技术与现有技术竞争的门槛很高。
照V神所说,随着区块链技术的发展,去中心化金融应用即将起飞。
打造中的生态系
V神提到一些应用,像是:
MakerDAO,通过抵押ETH换取Dai稳定币的平台;
Augur,基于信誉币与小组共识的去中心化预测市场;
Uniswap,一个自动交换ERC20代币的协定。
GenesisEcology,通过跨链钱包和公链技术打造有保护机制的DAPP生态应用,快速推广中心化金融DeFi的应用。
连结区块链与现实金融
然而,V神也提到现在开始有应用和专案要结合DeFi和传统金融,其中一个就是去中心化参数型保险。
在传统模式下,保险营运需要巨额的经常费用与行政支出,因此多半需由大公司进行。为了营利,公司付给使用者的理赔就必须少于使用者的平均费用。有了去中心化保险产品,像是Etherisc、HurricaneGuard、NexusMutual、Dynamis,或许就可以降低这些开销。
由于去中心化的性质,这类产品有机会降低监管、审理而产生的经常费用。或许在不远的未来就会出现基于智能合约的保险产品。透过降低这样的开销,使用者的理赔与平均费用差距也能因此减少,使保险产品更加公平。
这类平台将透过锁定使用者的加密货币(或稳定币)到资金池,当预言机(Oracle,指验证真实世界事件并连结到区块链的资料来源)触发位元事件(binaryevent)时,自动地从资金池给付受影响的使用者们。在这个高效率的系统下,就不再需要中心化的中介者、管理费用、巨额的手续费。在DeFi上,V神也看到了担保模式的未来。即便他「不太确定」区块链能不能推进担保为基础的金融系统,但或许可以在区块链上建立以身分、名誉为杠杆的高效率信用系统。(如果我们)有了可以互相要求的身分识别生态系,就可以安全地杠杆声誉、信用或其他的事物。
另一个V神提出的可能解法是在西非和加勒比地区流行的互助会模式。在这个合约中,彼此互信的群体中,参加者缴纳固定的金额并分配给其中一个人,而接收者在每一个周期都会轮替,直到所有接受者皆被轮过。在这种模式下,能够提供高效率的借贷/存款系统(对前期的接受者是借贷系统,后期则是存款系统)。若是将这样的系统整合进区块链技术中,或许就可以降低担保的需求。
DeFi定义以太坊
以太坊的共同创办者JoeLubin的公司ConsenSys宣称有超过100个创新的去中心化金融专案:2019年,去中心化金融已然成为最活跃的区块链应用领域,特别是以太坊,在建立具有全球网络影响力与互操作性的生态系走在前头。以太坊的ERC-20代币引起了2017年的ICO热,或许去中心化金融会再度引起热潮、成为下一个杀手级应用,并使ETH成为主流。